גבתה 20% עמלה על כספים שאפשר למשוך בעצמכם

רשות שוק ההון הטילה קנס אזרחי בגובה 5.5 מיליון שקל על חברת י.פ (גבריאל) פיננסים, שהציעה לקוחות לאתר ולמשוך כספי פנסיה תמורת עמלה של עד 20 אחוז מהסכום שנפדה. החברה פעלה ללא רישיון יועץ או משווק פנסיוני כנדרש בחוק.

הקנס, אחד הגבוהים שהטילה הרשות, הוטל לאחר שנמצא כי החברה פעלה במשך שלוש שנים (2021-2024) בפדיון כספי פנסיה, קופות גמל וביטוח חיים של לקוחות, תוך הפרה נרחבת של חוק הייעוץ הפנסיוני.

בפרסומיה הציעה החברה שירותי איתור ומשיכת כספים מחברות ביטוח. באחד הפרסומים טענה כי "הכסף שלכם בקרנות השונות צובר אבק. אל תשאירו אותו ככה, תנו לנו לעזור לכם למשוך אותו".

בפרסום אחר הסבירה החברה כי "כספים מחברות ביטוח נוצרים מהחלפת מקומות עבודה. בתהליך החלפת העבודה בדרך כלל ישנן קופות שהמעסיקים לא טורחים להעביר, ולכן הכספים 'יושבים' שם עד שאנחנו מגיעים לפעולה ומושכים אותם בעבורכם".

הממונה על שוק ההון עמית גל הסביר כי החברה אתרה את הקופות ופעלה בשם הלקוחות מול הגופים המוסדיים להביא לפדיונן. "בעבור זאת גבתה החברה עמלה של עד 20 אחוז מהסכום שנפדה", אמר גל. "בעקבות פדיון הכספים טרם המועד המותר לפי דין, שילמו הלקוחות שיעורי מס גבוהים, בנוסף לעמלות שגבתה החברה, זאת תוך פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני שלהם".

כך למשל, אם החברה איתרה חסכון פנסיוני של 150 אלף שקל, היא גבתה מהלקוח עמלה של 30 אלף שקל. בנוסף, הלקוח נאלץ לשלם מס הכנסה של 35 אחוז על הסכום הכולל בגין משיכה מוקדמת.

גל הדגיש: "הרשות לא תרפה מהמאבק בתופעה הפסולה של עידוד לקוחות לאיתור ופדיון חסכונותיהם ללא רישיון מתאים, תוך מניפולציה והטעיה של הלקוחות. החוק קובע הגדרות הכרחיות לשמירה על ציבור החוסכים, ואנו רואים בחומרה כל הפרה של הוראות החוק".

פעילות נרחבת ללא רישיון

ברשות שוק ההון התקבלו תלונות על פעילות החברה, ובעקבותיהן נערכה ביקורת שהעלתה הפרות נרחבות של החוק. הרשות דחתה את טענת החברה בשימוע כי מדובר בשירות של "איתור כספים" בלבד, וקבעה כי החברה ביצעה פעולות במוצר פנסיוני הדורשות רישיון מתאים.

חוק הייעוץ קובע כי ביצוע עסקה עבור לקוח לגבי מוצר פנסיוני תיעשה רק כחלק מייעוץ או שיווק פנסיוני, ושלא יעסוק אדם בייעוץ פנסיוני אלא בעל רישיון יועץ פנסיוני.

אניטה יצחק, סגנית הממונה וראש אגף חקירות ומודיעין ברשות להגנת הצרכן, מעריכה כי בתחום פועלות כ-13 חברות בהיקף פעילות של יותר מחצי מיליארד שקל ב-2023. "היצירתיות של הנוכלים אין לה סוף ובכל פעם אנחנו פוגשים בעוד עוקץ מסוג אחר", אמרה יצחק.

ב-2023 הטילה הרשות קנס של 7.3 מיליון שקל על חברת ממונא פתרונות פיננסיים (לשעבר גלאי הכסף) על פעילות דומה, ובאותה פרשה הוגשו גם כתבי אישום פליליים.

הרשות מזכירה כי כל אדם יכול לקבל תמונה מלאה של כספי החיסכון הפנסיוני שלו בעלות של 14 שקל באמצעות המסלקה הפנסיונית. בנוסף, ניתן לברר ללא עלות היכן מנוהלים הכספים באמצעות אתר "הר הכסף" הרשמי שמפעילה הרשות.

למרות הקנס, אתר החברה ממשיך להציע שירותי פדיון פנסיה כרגיל.